Die Bank als Ihr Lieferant von Geld

Ausgangssituation

In unseren Gesprächen mit Unternehmern hören wir immer wieder, dass es nicht einfacher wird ihr Unternehmen zu finanzieren. Das aktuelle Umfeld führt oftmals dazu, dass Gespräche mit dem Geldlieferanten zeitaufwendiger und lästiger werden oder Kredite erst gar nicht gewährt werden.

Dies alles vor dem Hintergrund dass Sie aktuell sicher genug beschäftigt sind die Umsätze zu stabilisieren und die Kosten im Griff zu behalten. Insofern wird ihnen unser Podcast mehr Freiraum für Ihre Kernaufgaben verschaffen und die Zeit für die Bankgespräche und Finanzierungsbelange auf das Optimum begrenzen.

Sie alle kennen Sie, die häufigsten Probleme in der Bankbeziehung?

Unternehmer sagen oft:

– kein Ansprechpartner oder einer der nicht hilfreich ist

– Endlose Nachforderung von Unterlagen

– Lange Zeiten bis zur Kreditentscheidung

– nicht nachvollziehbare Ablehnung des Kreditantrages

– Überzogene Absicherungswünsche

Von Banker Seite hört man:

– es existieren zu hohe Erwartungen der Unternehmer oder der zeitliche Druck ist zu groß

– oder dass nich die richtigen Unterlagen vorliegen

Was jetzt? 🙂

Unser Podcast

Unser Podcast setzt in diesem Spannungsfeld an indem:

1.) wir Transparenz über interne Bankabläufe schaffen, damit Sie das System besser kennenlernen mit dem sie zu tun haben und Ihre Strategie darauf abstellen können

2.) wir den Blick auf die Unterlagen richten, die sie benötigen um an Ihre Finanzierung zu gelangen

3.) Wir konkrete Hinweise und Tips zur Gestaltung der gesamten Kommunikation mit der Bank geben.

Dies sind die Säulen unseres Angebots und die einzelnen Podcastfolgen werden Elemente daraus behandeln.

Perspektivenwechsel

Bevor es sich richtig handfest wird möchten wir Sie zunächst zu einem grundlegenden Perspektivenwechsel für Ihre Sicht auf das anstehende Bankgespräch einladen. Es geht uns darum, mit welcher Haltung und Einstellung Sie als Unternehmer in das anstehende Bankgespräch gehen. Verstehen Sie uns bitte nicht falsch, wir werben nicht für Ergebenheit oder Ehrfurcht gegenüber der Bank, wir wollen nur, dass sie Ihre Finanzierung bekommen.

Hat Ihr Berater nach dem Erstgespräch schon einmal positive Signale hinsichtlich der Genehmigung des Kredits gesendet, dann kam aber doch die Ablehnung? Sie wissen gar nicht wer Ihr Ansprechpartner ist? Es kommt immer wieder zu Unterlagenforderungen, die sie nicht nachvollziehen können?

Aus unserer Sicht sind dies Hinweise darauf die Bankverbindung bzw. den Lieferanten von Geld auf einen Prüfstand zu stellen und vielleicht sogar zu wechseln. Dazu müssen Sie aber wissen, was genau Sie von einer Bank wollen.

Gedankenexperiment

Genau deshalb möchten wir Sie zu einem kurzen Gedankenexperiment einladen.

Stellen Sie sich bitte die Frage wie sie die Zusammenarbeit mit einem Lieferanten gestalten der in Wertschöpfung ihres Unternehmens eine wichtige Rolle spielt? Viele von Ihnen werden diese Situation genau kennen.

Zur Vertiefung des Experiments bieten wir Ihnen ein konkretes Szenario an:

Stellen sie sich vor, sie bekommen einen Auftrag von einem wichtigen Kunden, der extrem kurzfristig ausgeführt werden soll. Für die Arbeiten benötigen sie zwingend die Unterstützung von einem Lieferanten von Ihnen. Wie muß Ihre Beziehung zu Ihrem Lieferanten aussehen, damit sie derartig flexibel auf die Anforderungen Ihrer Kunden reagieren können?

Welche Gedanken gehen Ihnen durch den Kopf? Was möchten Sie über den Lieferanten/Partner in Erfahrung bringen, bevor Sie sich in eine engere Partnerschaft mit ihm begeben?

Lieferant

Vielleicht sind es Dinge wie:

Welche Ziele verfolgt der Lieferant, passen diese zu mir und meinen Vorstellungen?

Multinationaler Konzern, regionales kleines Unternehmen, Online-Vertrieb, andere Aspekte seiner Strategie wie Nachhaltigkeit,….., wie wichtig bin ich für seinen Unternehmenserfolg

Passt seine Qualität, Liefertreue und Preis zu meinen Vorstellungen?

wie denken andere Unternehmer über ihn; welchen Eindruck macht die Unternehmenskultur – servieceorientiert, lösungsorientiert, flexibel oder behäbig und problemorientiert; welchen Eindruck macht das Unternehmen vor Ort, Sauberkeit, Technologie, Stimmung, Freundlichkeit,

Wer entscheidet bei meinem Lieferanten und welche Funktion hat mein Ansprechpartner in der Entscheidung ?

Spreche ich mit Schmid oder Schmidl, welche Abteilungen sind in den Entscheidungsprozess eingebunden und habe ich Zugang zu ihnen, kenne ich den Chef;

Was passiert falls mein Lieferant nicht liefert, oder sich entscheidet die Lieferbeziehung zu beenden?

wie wichtig ist dies für meinen eigenen Erfolg, kann ich auf das Problem Einfluß nehmen, habe ich eine Ausweichmöglichkeit, wie lange dauert es um einen neuen Lieferanten aufzubauen.

Wahrscheinlich sind ihnen auch noch andere Fragen eingefallen, lassen Sie uns aber nun zum zweiten Teil des Gedankenexperiments kommen.

Lieferant von Geld

Bitte ersetzen Sie Lieferant in den obigen Überlegungen durch Bank. Vielleicht etwas ungewohnt aber lassen Sie uns sehen wie das in der Praxis aussieht:

Passt meine oder die in Frage kommende Bank zu meinen Anforderungen?

• Regionalesoder überregionales Institut
• Filialbank oder Online Bank
• Image in Unternehmerkreisen und in der Bevölkerung – wie partnerschaftlich wird die Bank wahrgenommen
• Erklärte Wachstumsziele der Bank
• Soziales Engagement
• Beständigkeit in der Unternehmenspolitik
• Häufige Ansprechpartnerwechsel
• Servicequalität der Bank

Passt ihre Qualität, Liefertreue und Preis zu meinen Vorstellungen?

• Was sind die Konditionen und Laufzeiten?
• Zugang zu alternativen Finanzierungsformen / KfW Mittel?
• Mit welchen Verfahren beurteilt die Bank meine Bonität und meine Sicherheiten?
• Hat die Bank Erfahrungen mit meiner Unternehmensgröße und Branche?
• Welchen Wert misst die Bank ggf. meinen Sicherheiten bei?
• Denkt meine Bank unternehmerisch und präsentiert von sich aus Vorschläge und Ideen?

Wer entscheidet bei mein Lieferant von Geld und welche Funktion hat mein Ansprechpartner in der Entscheidung ?

• Wer entscheidet über Ihren Kreditwunsch? Ist es Ihr Ansprechpartner? Wie sind die Kreditbewilligungsgrenzen? Ein etwas sperriger aber dennoch sehr wichtiger Begriff!
• Ab welcher Kredithöhe benötigt ihr Ansprechpartner ein 2. Votum von der oft zitierten Marktfolge. Dies ist ein Thema das sehr bankspezifisch ist und dem wir eine eigene Episode widmen werden.

Was passiert falls meine Bank nicht liefert, oder sich entscheidet die Lieferbeziehung zu beenden?

• Haben Sie Ihren Antrag bei mehreren Banken gestellt?
• Wie hart trifft sie die Ablehnung des gewünscht Kredits?
• verfügen Sie über nur eine oder mehrere Bankverbindungen?
• existiert eine Kriegskasse, mit der sie alternativ Ihr Vorhaben finanzieren können?  
• Haben sie ein Netzwerk an vertrauenswürdigen Beratern, sofern es im ungünstigsten Fall zu einer Kreditkündigung oder Kreditablehnung kommt? Dies ist der späteste Zeitpunkt um sich professionell Unterstützen zu lassen.

Dies sind mögliche Fragen, die sie sich selbst und teilweise auch Ihrem Berater stellen sollten, damit sie bewusst entscheiden ob Ihr Lieferant von Geld der richtige ist!!! Clever gestellte Fragen nach Abläufen in den Entscheidungs- oder Sachbearbeitungsprozessen der Bank signalisieren Verständnis und Ihre klare Vorstellung von einer Kommunikation auf Augenhöhe. Auch wenn dies nach einem Zusatzaufwand klingt und auch ist, sind wir der Meinung, dass sich diese Investition für Sie auszahlen wird.

Alle künftigen Episoden basieren auf dieser grundlegenden Einstellung zu Ihrer Bank als Lieferant von Geld, deshalb war es uns wichtig bevor wir zu den handfesten Themen kommen diese Basis mit ihnen zu bearbeiten.

Dieses Gedankenexperiment haben wir auch in einem pdf-Dokument zum Download verfügbar gemacht. Den Link hierzu finden sie in den Show-Notes.

Wir hoffen diese erste Podcastfolge hat ihnen genau so viel Spass gemacht wie uns und dass Sie von unserem Perspektivwechsel schon profitieren konnten.

Aufruf

Zu guter letzt noch ein Aufruf. Bitte schreiben Sie uns wenn Sie Fragen oder Themenwünsche haben, wir werden diese gerne in die kommenden Episoden aufnehmen. Natürlich sind wir auch immer für Anregungen und Hinweise offen. Sie erreichen uns unter podcast@freigeist.team, unter unseren LinkedIn und Xing Profilen Thomas Baertl und Michael Kozikowski, unserer Facebookpage Freigeist.Team oder in Instagram unter @Freigeist.Team.

Schalten Sie wieder ein wenn wir in unserer nächsten Episode darüber sprechen: “Was passiert in der Bank nach meinem Kreditgespräch und warum ist das wichtig ? Abonnieren Sie unseren Podcasts damit Sie auch beim nächsten Mal dabei sind.

Bis dahin wünschen wir Ihnen einen freien Kopf und gute Geschäfte.

Weitere Anregungen, Tips und Downloads finden Sie unter:

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